Private Altersvorsorge 2018-04-19T14:21:16+00:00

Private Altersvorsorge: Für einen wohlverdienten Lebensabend.

Im Alter finanziell abgesichert sein: Jetzt kostenlos bei wefox registrieren und sich beraten lassen!

  • von staatlicher Förderung profitieren
  • diverse Möglichkeiten zur Vorsorge
  • lebenslange Rente garantiert
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Private Altersvorsorge: Heute schon an morgen denken.

Wir wollen im Alter glücklich und zufrieden, selbstbestimmt und flexibel sein – und vor allem gesund und finanziell unabhängig leben. Nach einem langen Arbeitsleben haben wir es uns verdient, unseren Ruhestand voll und ganz zu genießen. Leider gibt es einige Faktoren, die wir nicht absehen können: Ob wir gesund bleiben, später Unterstützung oder sogar Pflege benötigen, ist generell nicht planbar.

Damoklesschwert Altersarmut: Setzen Sie frühzeitig auf private Vorsorge.

Stellen Sie nicht schon möglichst früh die Weichen für eine zusätzliche Rente im Alter, droht die Gefahr in Altersarmut abzurutschen. Als besonders gefährdet gelten Alleinerziehende, Selbstständige, Geringverdiener, Frauen und angehende Rentner in den neuen Bundesländern. Sorgen Sie daher so früh wie möglich vor. Die wefox-Experten beraten Sie gern zu Thema private Altersvorsorge und zeigen Ihnen Optionen auf, wie Sie ganz individuell Geld für später zurücklegen und dabei sogar noch von steuerlichen Vorteilen profitieren können.

Sichern Sie sich finanziell ab: Mit einer privaten Altersvorsorge.

Was Sie planen können, ist Ihre finanzielle Unabhängigkeit im Alter. Rechtzeitig fürs Rentenalter – und darüber hinaus – vorzusorgen, spielt daher eine wichtige Rolle – und das bestenfalls schon so früh wie möglich. Fakt ist: Die gesetzliche Rente wird für einen entspannten Lebensabend für die meisten von uns nicht reichen. Sorgen Sie daher rechtzeitig vor und sichern Sie sich Ihren wohlverdienten Lebensabend mit einer zusätzlich privat angesparten Sofortrente, die zusätzlich zu Ihrer gesetzlichen Altersrente einsetzt.

Selbst flexibel fürs Alter sparen: Private Altersvorsorge.

Wie alt wir wirklich werden, das wissen wir natürlich nicht. Aber laut Forsa schätzen die Deutschen ihre Lebenserwartung für zu niedrig ein. Im Durchschnitt 7 Jahre zu niedrig. Daher ist es wichtig, ausreichend vorzusorgen, damit keine Versorgungslücke entsteht.

Wichtig hierbei:
Frauen leben im Schnitt 5 Jahre länger als Männer. Sie benötigen also mehr Geld fürs Alter.

Weitere Gründe:

  • niedrigeres Lohnniveau im Vergleich zu Männern
  • Auszeiten durch Schwangerschaft und Kindererziehung
  • Teilzeitarbeit neben Kindererziehung

Die drei Säulen der Altersvorsorge: Warum Vorsorge fürs Alter so wichtig ist.

In Deutschland setzt sich die Altersvorsorge aus drei Komponenten zusammen:

  1. Säule – Basisvorsorge:
    gesetzliche Rentenversicherung, berufsständische Versorgungswerke und die Rürup-Rente (Selbstständige und Gutverdiener)
  2. Säule – geförderte Vorsorge:
    betriebliche Altersvorsorge, Riester-Rente (Arbeitnehmer)
  3. Säule – ungeförderte Vorsorge:
    private Lebensversicherung, private Rentenversicherung , Fondssparpläne (für alle)

Grundsätzlich gilt: Jeder Erwerbstätige ist über die erste Säule der Altersvorsorge abgesichert. Sie entscheiden, wie Sie zusätzlich Geld für Ihr Rentenalter ansparen.
Das sollten Sie vorab wissen: Je nachdem für welches Vorsorgemodell aus der geförderten oder ungeförderten Vorsorge Sie sich entscheiden, werden Ihre zukünftigen Renten steuerlich unterschiedlich behandelt.

Höhe der Berufsunfähigkeitsrente:

Auch hier gibt es eine einfache Faustregel: 60 Prozent Ihres Bruttoeinkommens (75 Prozent Ihres Nettoeinkommens) sollten Sie absichern! Trifft der Fall einer Berufsunfähigkeit ein und Ihre BU-Rente wird gezahlt, so ist diese auch wie ein normales Einkommen zu versteuern.
Bitte unbedingt beachten: Ihre gesamte versicherte Jahresrente, inklusive schon bestehender Versicherungen, darf laut Gesetz 60 Prozent Ihres durchschnittlichen Bruttojahreseinkommens der letzten drei Jahre nicht übersteigen!

Der Zeitpunkt entscheidet: Wer früh privat vorsorgt, hat im Alter mehr davon.

In jüngeren Jahren kann man sich nur schwer vorstellen, an die Rente zu denken. Doch empfehlen wir, sich so früh wie möglich mit dem Thema private Altersvorsorge zu beschäftigen. Faustregel: Auch Kleinvieh macht Mist. Zahlen Sie als 22-jähriger lieber schon 50 Euro monatlich, dann müssen Sie später nicht mit Mitte 30 das Fünffache aufbringen. Je länger Sie warten, desto mehr Zinsen gehen Ihnen flöten.

Die Arten der privaten Altersvorsorge: Diese Möglichkeiten haben Sie.

Staatlich geförderte Altersvorsorge: Der Fiskus lässt was springen.

Bei dieser Form der privaten Altersvorsorge haben Sie die Wahl zwischen unterschiedlichen Möglichkeiten, Geld für später beiseite zu legen – und Vater Staat gibt was dazu!

Riester-Rente

Der Sparplan nach Riester zielt vor allem auf Angestellte ab. Die staatliche Förderung ist in zwei Teile gegliedert. Es gibt direkte Zulagen vom Staat und Sparer können ihre gezahlten Beiträge in die Riester-Rente bei der Steuererklärung als Sonderausgaben geltend machen.

Gut zu wissen: Sie sollten jährlich mindestens 4 Prozent Ihres rentenversicherungspflichtigen Einkommens für die Riester-Rente aufbringen – für eine volle staatliche Förderung, begrenzt auf maximal 2.100 Euro mit Zulagen.

Die aktuellen staatlichen Riester-Zulagen:

  • Eine Grundzulage von 154 Euro pro Person
  • Eine Zulage für kindergeldberechtigte Kinder:
  • Geboren bis 2007: 185 Euro
  • Geboren bis 2008: 300 Euro

Eine staatliche Sonderzulage in Höhe von einmalig 200 Euro im ersten Beitragsjahr erhalten Sparer unter 25 Jahre, die …

  • … unmittelbar berechtigt sind Zulagen zu erhalten
  • … 4 Prozent Ihres rentenversicherungspflichtigen Einkommens sparen

Da zahlt sich für Sie aus: Ihre Vorteile des Riester-Sparplans auf einen Blick.

  • Zulagen vom Staat
  • Vorteile bei der Steuer
  • Sparpausen bei finanziellen Engpässen möglich
  • Eignet sich ebenso zur Immobilienfinanzierung (Wohn-Riester)
  • Die Rentenleistung wird ein Leben lang garantiert

Rürup-Rente

Diese Art der privaten Altersvorsorge richtet sich vornehmlich an Selbstständige und Personen mit hohem Einkommen. Der Vorteil hier ist, dass Sparer Steuervorteile nutzen können. Die flexible, fondsgebundene Rürup-Rente verschafft Ihnen einerseits Steuerersparnisse und andererseits ermöglicht sie besonders attraktive Renditechancen – die Garantie ist dabei frei von Ihnen wählbar.

Sie haben die Wahl: Mit Strategie die Rendite steigern.

Drei Anlagestrategien stehen dabei zur Auswahl: die risikoarme Orientierung auf Sicherheit, das ausgewogene Verhältnis zwischen Risiko und Sicherheit sowie eine risikoreichere Strategie, die auf Wachstum ausgerichtet ist.

Die Vorteile von Rürup:

Garantien:

    • garantierte Rente, garantierte Todesfallleistung, garantierte (befristete) Beitragsfreistellung
    • Steuervorteile: Schon 84 Prozent Ihrer Rürup-Beiträge können Sie bereits 2018 von der Steuer absetzen – jährlich steigt dieser Prozentsatz um 2 Prozent.
    • Individuelle Einlagen: Sie können Zuzahlungen individuell tätigen – so, wie es in Ihr Leben passt
    • Maximale Flexibilität: Senken und erhöhen Sie Ihre Beiträge ganz flexibel – sogar Beitragszahlungen aussetzen ist möglich
    • Individueller Rentenbeginn: Entscheiden Sie selbst, wann Sie in den Ruhestand gehen möchten – möglich ab dem 62. Lebensjahr
    • Renditechancen: Nutzen Sie die Renditechancen der Kapitalmärkte – auch im Laufe Ihrer Rente

Betriebliche Altersvorsorge (bAV): Verringern Sie den Nettoaufwand für Ihre Beiträge.

Vor allem Arbeitnehmer mit geringerem Einkommen haben hier Vorteile. Arbeitnehmer können mit der bAV einen Teil ihres Bruttoeinkommens in Beiträge für eine Rentenversicherung umwandeln. Das funktioniert so: Sie zahlen ihre Beiträge nicht selbst ein. Ihr Arbeitgeber führt diese an die Versicherung ab. So wird der Sparbeitrag unmittelbar von Ihrem Bruttogehalt abgezogen. Auf diesen Sparbetrag fallen somit keine Sozialversicherungsbeiträge oder Steuerabzüge an – das mindert Ihren Nettoaufwand, weil er kleiner ausfällt als der reelle Sparbeitrag.

Der Vorteil: Auch Arbeitnehmer mit geringerem Einkommen haben so die Möglichkeit, über die betriebliche Altersvorsorge höhere Beiträge zahlen zu können, als es ihnen sonst möglich wäre.

Tipp: Fragen Sie Ihren Arbeitgeber, welches Angebot bei Ihnen im Unternehmen vorgesehen ist.

Die Vorteile einer bAV für Sie:

Sie sichern sich mit einer Direktversicherung zu Entgeltumwandlung (Gehaltsumwandlung) eine garantierte und lebenslange Rente – jeden Monat.

      • Gesetzlicher Anspruch: Jeder Arbeitnehmer hat ein Recht auf Entgeltumwandlung
      • Hohes Einsparungspotential: Steuern und Sozialabgaben einsparen
      • Maximale Sicherheit: problemlos bei Jobwechsel mitnehmbar und sicher bei Arbeitslosigkeit
      • Flexible Beitragsgestaltung: Beitragszahlungen anpassen, zuzahlen oder pausieren
      • Extras: Arbeitgeberzuschüsse möglich (je nach Arbeitgeber)

Chancen erhöhen – Rendite steigern: Die fondsgebundene Rentenversicherung.

Bestimmen Sie Ihre Ertragschancen einfach selbst: Früh investieren und sich den Lebensabend versüßen.

Wer in jungen Jahren investiert, hat im Alter gute Chancen, mehr zur Verfügung zu haben. Mit einer fondsgebundenen Rentenversicherung genießen Sie viele Freiheiten: Sie vereint eine Rentenversicherung mit den vielseitigen Ertragschancen am Kapitalmarkt. Sie leisten entweder eine Einmalzahlung oder zahlen monatlich einen bestimmten Betrag, der für Sie angelegt und verwaltet wird.

Rendite maximieren – Risiko selbst bestimmen.

Ihre Renditechancen und Ihre Risikobereitschaft können Sie dabei selbst bestimmen, weil Sie sich Ihr Fondsportfolio ganz individuell zusammenstellen können – gerade jetzt in der momentanen Lage von Niedrig- bzw. Negativzinsen eine smarte Form der Anlage fürs Alter.

Für alle, die den Aktienmarkt im Blick haben.

Sie haben höhere Chancen auf eine größere Rendite, sollten aber wissen, dass es für diese Art der Altersvorsorge keine Garantie gibt. Sie ist daher nur für diejenigen geeignet, die schon fürs Alter vorgesorgt haben, aber dennoch zusätzlich am Kapitalmarkt mit Investmentfonds vorsorgen möchten.

Wenn Sie also die Entwicklungen am Aktienmarkt im Blick haben und es vorziehen, selbst über Ihr Portfolio zu bestimmen, dann ist eine fondsgebundene Rentenversicherung eine gute Alternative für Sie, Geld fürs Alter beiseite zu legen und Ihre Renditechancen zu erhöhen.

Orientierungshilfe zur Einschätzung Ihres Risikos: Gängige Indikatoren.

Der synthetische Risiko- und Ertragsindikator (SRRI) hilft Ihnen bei der Einschätzung des Risikos Ihres Portfolios. Auf einer Skala von 1-7 können Sie sehen, wie hoch ihre Renditechancen sind.

Wichtig: Bitte beachten Sie, dass bei höherer Rendite auch das Risiko steigt, Verluste Ihres Kapitals in Kauf zu nehmen.
Neben Investmentfonds haben Sie auch die Wahl von aus Indexfonds (ETFs = Exchange Traded Funds). Hier können Sie die Entwicklung der Werte bestimmter Indizes, zum Beispiel des DAX (Deutscher Aktienindex), verfolgen, die nicht von Fondsmanagern aktiv geführt werden.

PRIIP-Verordnung

Diese EU-Verordnung von 2014 schafft Standards für Basisinformationen, damit Finanz- und Versicherungsanlageprodukte leichter verständlich und transparenter werden. PRIIP ist die englische Abkürzung für Packaged Retail and Insurance-based Investment Products – langes Wort, wichtiger Erlass. Leichter verständliche Basisinformationsblätter zeigen Ihnen, worauf es bei fondsgebundenen Rentenversicherungen ankommt und was sie von ihnen erwarten können.
Hier gelangen Sie zu den Basisinformationsblättern

Die Laufzeit einer fondsgebundenen Rentenversicherung.

Empfohlen wird eine Laufzeit von mindestens 20 Jahren. Warum? Der Kapitalmarkt ist Schwankungen ausgesetzt. Diese Höhen und Tiefen können Sie nur mit einer langen Laufzeit ausgleichen. Mit spätestens 45 Jahren sollten Sie daher mit einer fondsgebundenen Rentenversicherung begonnen haben.

Tipp: Sie haben bis zu fünfmal im Jahr die Möglichkeit, Ihre Fonds zu wechseln – während der gesamten Laufzeit. So können Sie immer wieder Anpassungen vornehmen.

Glasklar: Private Altersvorsorge ist sinnvoll.

Aktuelles Problem der gesetzlichen Rentenversicherung ist, dass die arbeitende Bevölkerung für die aktuellen Rentenbezieher aufkommt. Das funktionierte früher laut Generationenvertrag, doch durch den demographischen Wandel hinkt das einst bewährte Modell der gesetzlich Alterssicherung. Daher ist es unbedingt sinnvoll, eine Rentenzusatzversicherung abzuschließen. Rentenlücken zu schließen, macht Sie im Alter flexibler, sichert Ihren Lebensstandard und bewahrt Sie vor der gefürchteten Altersarmut. Lassen Sie sich heute noch von unseren wefox-Experten zum Thema beraten und verlieren Sie keine wertvolle Zeit: Denn Zeit ist Geld – besonders bei der privaten Altersvorsorge. Für jeden Bedarf lässt sich eine Methode zur Absicherung finden – für einen gelassenen Lebensabend.