Formular 2018-07-09T16:24:03+00:00

Private Altersvorsorge: Sorglos in die Zukunft

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  • Individuelle Expertenberatung
  • Einfach, flexibel & 100% digital
  • Geprüfte Sicherheit

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Heute vorsorgen – im Alter entspannt zurücklehnen.

  • Vorteile durch staatliche Förderung
  • Riester, Fonds, geförderte und ungeförderte Altersvorsorge
  • Garantiert lebenslange Rente

Profitieren Sie von privater Altersvorsorge und staatlicher Förderung

Ein wichtiges Lebensziel ist es, im Alter zufrieden, selbstbestimmt und abgesichert zu sein – vor allem finanziell. Nach einem langen Arbeitsleben haben wir es uns schließlich verdient, unseren Ruhestand in vollen Zügen zu genießen. Doch nicht alles im Leben ist planbar: Ob wir gesund bleiben, später Unterstützung oder sogar Pflege benötigen, kann niemand vorausahnen. Ebenso wenig, wie viel Hilfe wir benötigen werden.

Selbst, wenn unsere Familien uns unterstützen, können Versorgungslücken entstehen oder sogar Altersarmut drohen. Rund 20,8% der in Deutschland lebenden Bevölkerung ab 55 Jahren waren im Jahr 2015 von Altersarmut oder sozialer Ausgrenzung bedroht, wie das Europäische Statistikamt Eurostat erhob. Als besonders gefährdet gelten Alleinerziehende, Selbstständige, Geringverdiener, angehende Rentner in den neuen Bundesländern und Frauen. Bei Frauen steigt das Risiko vor allem durch Auszeiten (zum Beispiel während und nach der Schwangerschaft), etwaige Änderungen von Voll- zu Teilzeit und das statistisch durchschnittlich niedrigere Lohnniveau. Gleichzeitig leben Frauen im Schnitt 5 Jahre länger als Männer und benötigen daher mehr Geld für`s Alter.

Setzen Sie frühzeitig auf eine private Altersvorsorge!

Das Alter an sich können Sie nicht planen, Ihre finanzielle Unabhängigkeit hingegen schon. Fakt ist: Die gesetzliche Rente wird für einen entspannten Lebensabend für die meisten von uns nicht reichen. Sorgen Sie daher rechtzeitig vor – schon in jungen Jahren. So sichern Sie sich Ihren wohlverdienten Lebensabend mit einer zusätzlich privat angesparten Sofortrente, die parallel zu Ihrer gesetzlichen Altersrente einsetzt.

Faustregel: Je früher Sie mit der privaten Altersvorsorge beginnen, desto besser. Selbst, wenn Sie während des ersten Jobs nach dem Studium nur 50 Euro monatlich einzahlen, können Sie zu diesem Zeitpunkt bereits von den Zinsen profitieren und bauen eine Basis auf.

Die Altersvorsorge setzt sich in Deutschland aus drei Säulen zusammen:

Basisvorsorge:
Gesetzliche Rentenversicherung, berufsständische Versorgungswerke und die Rürup-Rente sind besonders geeignet für Selbstständige und Gutverdiener.

Geförderte Vorsorge:
Betriebliche Altersvorsorge und Riester-Rente sind grundsätzlich für Arbeitnehmer geeignet.

Ungeförderte Vorsorge:
Private Lebensversicherung, private Rentenversicherung und Fondssparpläne sind prinzipiell für jeden geeignet.

Grundsätzlich gilt: Jeder Erwerbstätige ist über die erste Säule der Altersvorsorge, die Basisvorsorge, abgesichert. Wie (und wieviel) Sie darüber hinaus ansparen, entscheiden Sie selbst.

Das sollten Sie vorab wissen: Je nachdem, für welches Modell aus der geförderten oder ungeförderten Vorsorge Sie sich entscheiden, werden Ihre zukünftigen Renten steuerlich unterschiedlich behandelt.

Wie sorgt es sich am besten vor? Arten der privaten Altersvorsorge im Überblick

Das lang bekannte Problem der gesetzlichen Rentenversicherung ist, dass gemäß des Generationenvertrages die arbeitende Bevölkerung für alle Rentenbezieher aufkommt. Doch durch den demographischen Wandel ist dieses System nicht länger voll leistungsfähig. Eine Rentenzusatzversicherung bewahrt Sie vor finanziellen Einbußen im Alter und gewährleistet, dass Sie Ihren gewohnten Lebensstandard auch im Rentenalter halten können. Verlieren Sie also keine wertvolle Zeit und lassen Sie sich jetzt von unseren Experten beraten.

Hier finden Sie einen ersten Überblick über die verschiedenen Altersvorsorgemodelle:

Staatlich geförderte Altersvorsorge: Der Fiskus lässt was springen
Die geförderte private Altersvorsorge lässt Ihnen die Wahl zwischen verschiedenen Vorsorgemodellen – und der Staat bezuschusst diese.

Riester-Rente: Zulagen sichern und Steuerlast senken
Der Sparplan nach Riester, kurz Riester-Rente, ist insbesondere für Angestellte geeignet. Eine breite Auswahl an Riester-Modellen erlaubt Gestaltungsspielraum. Die staatliche Riester-Förderung besteht dabei aus direkten Zulagen vom Staat und der Möglichkeit, die von Ihnen gezahlten Beiträge als Sonderausgabe in der Steuererklärung abzusetzen. Das bedeutet: Die Steuerlast sinkt.

Ihre Vorteile der Riester-Rente auf einen Blick:

  • Zulagen vom Staat
  • Steuerlich absetzbar – Steuerlast sinkt
  • Sparpausen bei finanziellen Engpässen möglich
  • Eignet sich auch zur Immobilienfinanzierung (Wohn-Riester)
  • Rentenleistung lebenslang garantiert

Gut zu wissen: Um die volle staatliche Förderung von maximal 2.100 Euro mit Zulagen zu erhalten, sollten Sie jährlich mindestens 4 Prozent Ihres rentenversicherungspflichtigen Einkommens für die Riester-Rente aufbringen.

So sehen die aktuellen staatlichen Riester-Zulagen aus:

  • Grundzulage von 154 Euro pro Person
  • Zulage für kindergeldberechtigte Kinder von 185 Euro (Geburtsjahr bis 2007) bzw. 300 Euro (Geburtsjahr ab 2008)
  • Sonderzulage von einmalig 200 Euro im ersten Beitragsjahr für Sparer unter 25 Jahren, die unmittelbar berechtigt für Zulagen sind und 4% ihres rentenversicherungspflichtigen Einkommens sparen

Rürup-Rente: Steuervorteile und Renditechancen

Die Rürup-Rente ist vor allem für Selbstständige und Gutverdiener geeignet. Der wohl größte Vorteil hier ist, dass Sparer Steuervorteile nutzen können. Die flexible, fondsgebundene Rürup-Rente kann Ihnen außerdem attraktive Renditechancen verschaffen – die Garantie ist dabei frei wählbar.

Sie haben die Wahl: Welche Strategie möchten Sie nutzen?
Es gibt drei Rürup-Strategien: Erstens, Sie legen Wert auf Sicherheit und handeln risikoarm. Zweitens, Sie wählen ein ausgewogenes Verhältnis zwischen Risiko und Sicherheit an. Drittens, Sie streben Wachstum an und entscheiden sich für eine risikoreichere Strategie.

Die Vorteile von Rürup bestehen in den Garantien und Sparvorteilen:

  • Garantierte Rente
  • Garantierte Todesfallleistung
  • Garantierte (befristete) Beitragsfreistellung
  • Steuerliche Absetzbarkeit: Bereits im Jahr 2018 können Sie 84% Ihrer Rürup-Beiträge von der Steuer absetzen – jährlich steigt dieser Prozentsatz um 2%
  • Individuelle Einlagen: Zahlen Sie individuell zu – so, wie es zu Ihrem Leben passt
  • Maximale Flexibilität: Senken und erhöhen Sie Ihre Beiträge ganz flexibel – sogar ein Aussetzen ist möglich
  • Individueller Rentenbeginn: Entscheiden Sie selbst, wann (ab dem 62. Lebensjahr) Sie in den wohlverdienten Ruhestand geben möchten
  • Renditechancen der Kapitalmärkte nutzen – auch im Laufe Ihrer Rente

Betriebliche Altersvorsorge (bAV): Bruttoeinkommen in Beiträge umwandeln

Vor allem Arbeitnehmer mit geringerem Einkommen sind mit einer betrieblichen Altersvorsorge gut beraten, denn sie können mit der bAV einen Teil ihres Bruttoeinkommens in Rentenversicherungsbeiträge umwandeln.

Das funktioniert so: Sie zahlen Ihre Beiträge nicht selbst ein. Ihr Arbeitgeber führt diese an die Versicherung ab, so das der Sparbeitrag unmittelbar von Ihrem Bruttogehalt abgezogen wird. Auf diesen Beitrag fallen somit keine Sozialversicherungsbeiträge oder Steuerabzüge an – das mindert Ihren Nettoaufwand, weil er kleiner ausfällt als der reelle Sparbeitrag. Arbeitnehmer mit geringerem Einkommen haben durch die bAV die Möglichkeit, höhere Beiträge zu zahlen, als es vom Nettoeinkommen möglich wäre.

Diese Vorteile bietet Ihnen die betriebliche Altersvorsorge:

  • Garantierte und lebenslange monatliche Rente durch Direktversicherung zu Entgeltumwandlung (Gehaltsumwandlung)
  • Gesetzlicher Anspruch: Jeder Arbeitnehmer hat ein Recht auf Entgeltumwandlung!
  • Steuern und Sozialabgaben einsparen
  • Maximal sicher, denn die bAV lässt sich beim Jobwechsel problemlos mitnehmen und ist bei Arbeitslosigkeit sicher
  • Flexible Beitragsgestaltung: Beitragszahlungen anpassen, pausieren oder zuzahlen
  • Extras: Arbeitgeberzuschüsse möglich (je nach Arbeitgeber)

Fragen Sie Ihren Arbeitgeber, welches Angebot bei Ihnen im Unternehmen vorgesehen ist.

Fondsgebundene Rentenversicherung: Chancen erhöhen – Rendite steigern

Bestimmen Sie Ihre Ertragschancen einfach selbst: Investieren Sie früh und entspannen Sie während Ihres Lebensabends. Mit einer fondsgebundenen Rentenversicherung genießen Sie viele Freiheiten, denn sie vereint eine Rentenversicherung mit den vielseitigen Ertragschancen am Kapitalmarkt. Sie leisten entweder eine Einmalzahlung oder zahlen einen Monatsbeitrag, der für Sie angelegt und verwaltet wird.

Rendite maximieren – Risiko selbst bestimmen: Ihre Renditechancen und Ihre Risikobereitschaft können Sie selbst in Einklang bringen, weil Sie sich Ihr Fondsportfolio ganz individuell zusammenstellen. Insbesondere bei Niedrig- oder Negativzinsen kann das eine smarte Anlageform für`s Alter sein.

Alle, die den Aktienmarkt im Blick haben, können größere Chancen auf höhere Renditen erzielen – sollten aber wissen, dass es für diese Art der Altersvorsorge keine Garantie gibt. Sie ist daher nur für diejenigen geeignet, die schon abgesichert sind, aber dennoch zusätzlich am Kapitalmarkt mit Investmentfonds vorsorgen möchten. Sie können selbst über Ihr Portfolio bestimmen und Ihre Renditechancen erhöhen, doch sollten den Aktienmarkt gut kennen.

Die empfohlene Laufzeit einer fondsgebundenen Rentenversicherung liegt bei mindestens 20 Jahren. Warum? Der Kapitalmarkt ist Schwankungen ausgesetzt. Diese Höhen und Tiefen können Sie nur mit einer langen Laufzeit ausgleichen. Mit spätestens 45 Jahren sollten Sie daher mit einer fondsgebundenen Rentenversicherung begonnen haben. Übrigens haben Sie bis zu fünfmal im Jahr die Möglichkeit, Ihre Fonds zu wechseln – während der gesamten Laufzeit. So können Sie immer wieder Anpassungen vornehmen.

Welche Altersvorsorgestrategie passt zu Ihnen? Lassen Sie sich jetzt individuell von unseren Versicherungsexperten beraten:

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