Private Pflegeversicherung2019-08-03T12:35:11+02:00

Private Pflegeversicherung:
Vergleich und Beratung 2019.

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die private Pflegeversicherung macht’s möglich.

  • 4 Modelle zur Auswahl
  • Pflegegeld anteilig möglich
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Deine Pflegelücke schließen

Home Private Krankenversicherung Lesezeit: 9 min

Private Pflegeversicherung:
Der Status Quo.

In Deutschland legt der Gesetzgeber die Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung fest. Das gilt ebenso für die Leistungen für eine private Pflegeversicherung. Leider reichen viele Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung nicht aus, um die gewaltigen Kosten im Bereich Pflege zu decken. Der demografische Wandel macht uns hier einen Strich durch die althergebrachte Rechnung.

Die Zahl der Pflegebedürftigen in Deutschland steigt jährlich. Hinzu kommt, dass die Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung sowie für die private Pflegeversicherung nicht alle Kosten decken, die monatlich anfallen. In vielen Fällen können sie sogar mehr als doppelt so hoch sein. So sind Pflegebedürftige und deren Angehörige gezwungen, an ihr Erspartes zu gehen.

Aus diesem Grund ist eine zusätzliche Pflegeversicherung besonders sinnvoll. Grundsätzlich steht eine Pflegezusatzversicherung allen Versicherten in einer gesetzlichen sowie privaten Pflegeversicherung offen, um Lücken zu schließen und einen besseren Schutz zu genießen.

Private Pflegeversicherung:
Die wichtigsten privaten Zusatzversicherungen im Überblick.

Der Pflege-Bahr: Staatliche Förderung wie bei Riester

Seit dem Jahr 2013 fördert der Staat die private Pflegezusatzversicherung. Mit dem Ziel, die Absicherung von Menschen im Pflegefall mit günstigeren Beiträgen für eine private Pflegeversicherung zu optimieren.

Pflegetagegeldversicherung als optimale Altersabsicherung

Die Pflegetagegeldversicherung ist besonders gut für die Absicherung des Pflegerisikos geeignet. Durch sie erhältst du im Ernstfall eine tägliche, regelmäßige Zahlung. Die Höhe bestimmst du als Versicherter mit der Höhe deiner Einzahlung und Art des Tarifs für die private Pflegeversicherung.

Mit einer Pflegekostenversicherung gesetzliche Leistungen ergänzen

Der Versicherer übernimmt anfallende Pflegekosten. Jedoch nicht alles. Zudem müssen die Leistungen von Arzt attestiert werden, damit die Kosten von der Zusatzversicherung anerkannt und übernommen werden.

Pflegerentenversicherung für flexiblen Schutz

Die Pflegerentenversicherung gewährt dir eine regelmäßige Rente, sobald bei dir eine Pflegebedürftigkeit besteht. Das Gute daran ist, dass sich die Rentenauszahlung nicht darauf bezieht, ob du in einer Pflegeeinrichtung oder Zuhause durch Pflegekräfte oder Angehörige gepflegt wirst.

Private Pflegeversicherung:
Sinnvoll für alle.

Für Menschen ab 40 Jahren ist eine private Pflegeversicherung sinnvoll. In diesem Alter sollte man beginnen, sich um die Pflege im Alter oder Ernstfall Gedanken zu machen:

  • Wie finanziere ich die anfallenden Kosten?
  • Habe ich Kinder, die mich pflegen können und wollen?
  • Habe ich genug Rücklagen gebildet?
  • Kann ich einen Pflegedienst bezahlen?
  • Kann ich mir den Aufenthalt in einer Pflegeeinrichtung leisten?

Für ältere Menschen und Senioren ist eine private Pflegeversicherung sinnvoll

Viele Pflegeversicherungen nehmen selbst im Alter noch Versicherte auf. Natürlich sind die monatlichen Beiträge dann deutlich höher. Der Pflege-Bahr ist eine private Pflegeversicherung in Anlehnung an die Riester-Rente.

Auch für jüngere Menschen ist eine private Pflegeversicherung sinnvoll 

Das statistische Risiko, plötzlich pflegebedürftig zu werden, besteht natürlich immer. Jedoch ist es vorab sinnvoller, sich gegen Berufsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit oder Tod abzusichern. Erst dann solltest du als zusätzlichen Schutz über eine private Pflegeversicherung nachdenken.

Die private Pflegeversicherung ist ebenso für erwachsene Kinder sinnvoll

Manchmal ist es durchaus ratsam, dass erwachsene Kinder die private Pflegeversicherung ihrer Eltern zahlen. Zum Beispiel dann, wenn ihre Eltern finanziell nicht dafür aufkommen können. Sehr gut ist es, wenn schon in eine private Pflegeversicherung eingezahlt wird. Ideal, wenn Lücken verringert oder sogar ganz geschlossen werden.

Private Pflegeversicherung im Vergleich:
Beratung hilft bei der Suche nach geeignetem Schutz.

Unsere Versicherungsexperten finden für dich die geeignete private Pflegeversicherung und bestmögliche Tarife. Sie vergleichen die Anbieter von privaten Pflegeversicherungen und verschaffen dir einen unabhängigen Marktüberblick über deine Möglichkeiten, Pflegegeld anzusparen. Lass dich gern beraten und schütze dich, deine Kinder oder Eltern vor unzureichender Pflegekostenabdeckung im Alter oder bei plötzlicher Pflegebedürftigkeit.

Private Pflegeversicherung:
Mit welchen Kosten musst du rechnen?

Deine Beiträge für die private Pflegeversicherung werden annähernd so wie bei der privaten Vollpflegeversicherung berechnet, unabhängig von deinem Einkommen. In der gesetzlichen Pflegeversicherung zahlst du laut Gesetz feste prozentuale Anteile von deinem Einkommen.

Für die private Pflegezusatzversicherung legst du individuell sowohl die Leistungen als auch die Beitragshöhe fest. Nämlich über die Wahl deines Tarifs.

Weitere Faktoren für die Bemessung deines monatlichen Beitrages sind:

  • Dein Alter bei Vertragsabschluss
  • Dein Gesundheitszustand
  • Deine vereinbarten Leistungsstaffelungen nach Pflegestufen

Du kannst die Pflegelücke oft nur durch eine private Pflegeversicherung verkleinern oder schließen. Hierfür bieten Versicherer viele unterschiedliche Tarife. Alle Beiträge sind, wie soll es anders sein, von Anbieter zu Anbieter unterschiedlich. Deshalb ist ein Vergleich der Leistungen und Tarifmodelle nahezu unverzichtbar.

Lass dich dabei am besten von unseren unabhängigen Versicherungsexperten beraten – maßgeschneidert auf deinen Bedarf und deine persönliche Lebenssituation. So findest du die passenden Tarife sowie den Schutz, der für dich besonders wichtig ist.

Steuerrechtliche Vorgaben nach EStG

Nach § 10 Abs. 1 Nr. 3b des Einkommenssteuergesetzes (EStG) sind deine Beiträge zur gesetzlichen Pflegeversicherung komplett abzugspflichtig. Deine Beiträge für die private Pflegeversicherung sind nur im Rahmen der Höchstbeiträge nach § 10 Abs. 4 EStG abzugsfähig. Und zwar als Sonderausgaben.

Pflegegeld, das du beispielsweise als Angehöriger für einen Pflegebedürftigen erhältst, ist steuerfrei. Laut Gesetz erfüllst du dem Pflegebedürftigen gegenüber eine sittliche Pflicht. Das soll belohnt werden.

In der Pflegekostenversicherung gibt es ganz unterschiedliche Tarife. Solche, die alle Kosten oder einen Teil der Kosten für eine Pflegeeinrichtung übernehmen, die einen Teil der gesetzlichen Leistungen der Pflegeversicherung um 50-100 Prozent aufstocken oder die alle sonstigen Kosten abdecken. Da ist guter Rat teuer. Allerdings nicht bei wefox. Unsere Versicherungsexperten beraten dich kostenfrei.

Private Pflegeversicherung & der monatliche Beitrag:
Wonach richtet sich die Höhe?

Beiträge für die private Pflegeversicherung

Ausschlaggebend für die Beitragsberechnung deiner Versicherungsprämie sind dein Gesundheitszustand und dein Alter bei Vertragsabschluss. Bist du schon im fortgeschrittenen Alter, so fallen deine Beiträge zur privaten Pflegeversicherung natürlich höher aus.

Der Staat reglementiert die Beitragsgestaltung bei der privaten Pflegeversicherung allerdings – es herrscht weniger Freiheit als bei der privaten Krankenversicherung.

Alle Pflegeversicherungsbeiträge für Männer und für Frauen müssen gleich sein, Kinder sollen beitragsfrei mitversichert sein und, falls es Vorerkrankungen gibt, dürfen Versicherungsanwärter nicht abgewiesen werden.

Beitragsgrenzen für private Pflegeversicherungen

Für bestehende Kunden ordnet der Gesetzgeber Maximalbeiträge für die private Pflegeversicherung an. Sie gewährleisten, dass sich auch ältere Menschen Beiträge leisten können. Für Neukunden gilt nach Vertragsabschluss für maximal 5 Jahre keine Beitragsbegrenzung.

Im Anschluss zahlen auch private Pflegeversicherte den maximalen Höchstbeitrag der gesetzlichen Pflegeversicherung – ohne den Zuschlag für kinderlose Versicherte.

Ansprüche in der privaten Pflgeversicherung

Für Menschen, die einen Basistarif in der privaten Pflegeversicherung haben und sich einen vollumfänglichen Schutz nicht leisten können, gelten ebenso Beitragsgrenzen. Bei finanzieller Not zahlt auch das Arbeitsamt oder das Jobcenter Zuschüsse zur Pflegeversicherung.

Bist du Arbeitnehmer und privat pflegeversichert, hast du Anspruch auf Zuschüsse durch deinen Arbeitgeber. Dieser richtet sich nach dem Arbeitgeberanteil in der gesetzlichen Pflegeversicherung. Allerdings zahlen die wenigsten Arbeitgeber mehr als die Hälfte des gesetzlichen Beitrages zur Pflegeversicherung.

Private Pflegeversicherung:
Pro & Contra

Dass die Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung nicht ausreichen, ist bekannt. Solltest du zum Pflegefall werden, ist das überzeugendste Pro für eine private Pflegeversicherung die finanzielle Versorgung. Kannst du selbst nicht für die Kosten aufkommen, werden deine Kinder für die Zahlung der elterlichen Pflege herangezogen.

Deshalb schützt eine private Pflegeversicherung nicht nur dich, sondern auch deine Kinder vor finanziellen Belastungen. Sorgst du früh vor, profitierst du natürlich auch von günstigeren Beiträgen. Dein Gesundheitszustand ist zu diesem Zeitpunkt in der Regel besser. Das verringert deine monatlichen Beiträge.

Felix Maschefski - Unser Versicherungsexperte

Unsere Experten sind für dich da.

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Bei einer ausführlichen Beratung besprechen unsere Versicherungsexperten alle Pro und Contra Aspekte mit dir, finden heraus, welcher Versicherungstarif für dich geeignet ist und welche Risiken du mit einem privaten Pflegeversicherungsschutz abdecken könntest.

Private Pflegeversicherung:
Leistungen und Beiträge.

Die nicht ausreichenden Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung können oft nur mit privaten Pflegeversicherungen abgedeckt werden. Besonders dann, wenn du die Pflege eines Angehörigen privat durchführst oder von Fachkräften leisten lässt.

Ein Platz in einer Pflegeeinrichtung kostet monatlich nämlich bis zu 3.500 Euro oder mehr. Die gesetzliche Pflegeversicherung übernimmt nur maximal 1.918 Euro. Selbst im Härtefall.

Für die Differenz kommen du oder Angehörige auf. Zusätzlichen Leistungen einer privaten Pflegeversicherung helfen dir dabei, die anfallenden Kosten zu bewältigen. Sie ist eine finanzielle Stütze und senkt deine Eigenbeteiligung.

Pflegekostenversicherung

Sie übernimmt einen prozentualen Anteil der Rechnungen, die für eine private Pflege anfallen. Übernimmst die Pflege selbst, erhältst du allerdings weniger Geld.

Pflegetagegeldversicherung

Solltest du pflegebedürftig sein, zahlt dir die private Pflegeversicherung einen festen Betrag aus. Für welchen Zweck du diesen verwendest, bleibt dir überlassen. Je nach Pflegegrad fällt die Zahlung höher aus.

Pflegerentenversicherung

Wirst du pflegebedürftig, so wird dir eine vereinbarte monatliche Rente ausgezahlt. So bist du im Ernstfall zusätzlich abgesichert.

Eine private Pflegetagegeldversicherung leistet mehr bei der Pflege in einer Einrichtung als bei der privaten Pflege daheim. Du kannst auch eine Dynamisierung vereinbaren, durch die der Umfang des Tagesgeldes an die Erhöhung der Kosten im Pflegebereich angepasst wird.

Hat der Pflegebedürftige besondere Bedarfskonstellationen, die einen „spezifischen, außergewöhnlich hohen Hilfebedarf mit besonderen Anforderungen an die Pflegeversorgung“ vorsehen, besteht die Möglichkeit, Pflegegrad 5 zu erhalten. Selbst wenn die notwendige Punktzahl bei der Begutachtung nicht erreicht werden sollte.

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