Private Pflegeversicherung Vergleich 2018-12-05T10:02:37+00:00

Private Pflegeversicherung – Vergleich 2019:
Leistungs- & Kostenoptimierung

Private Pflegeversicherungen im Vergleich
Lesezeit: 13 min

Wer nach einer privaten Pflegezusatzversicherung sucht, sollte immer verschiedene Tarife und Policen vergleichen. Nur so finden Sie die Versicherung mit dem besten Preisleistungsverhältnis, die optimal zu Ihrem Budget und Ihren Wünschen passt. Dieser Beitrag bietet Ihnen alle wichtigen Informationen zum Vergleich privater Pflegeversicherungen.

Darauf sollten Sie beim Vergleich privater Pflegeversicherungen achten

Gerade beim Vergleich von Versicherungsprodukten ist es wichtig, dass Sie identische Vergleichskriterien ansetzen. Denn geringe Unterschiede in der Konfiguration des Produkts oder der Leistungen können bereits zu deutlichen Differenzen bei den Kosten führen. Achten Sie am besten auf diese Kriterien, wenn Sie private Pflegezusatzversicherungen vergleichen wollen:

  • Leistet die Versicherung in allen Pflegegraden? Eine gute Pflegezusatzversicherung sollte in allen Pflegegraden Leistungen erbringen. Fehlt dieser vollumfängliche Schutz, wären Sie zum Beispiel bei niedrigen Pflegegraden nicht abgesichert und müssten einen großen Anteil der durch die Pflege entstehenden Kosten selbst tragen.
  • Handelt es sich um einen fixen oder flexiblen Tarif? Bei privaten Pflegezusatzversicherungen gibt es Tarife, die eine feste Leistungsstaffelung abhängig vom Pflegegrad vorsehen. Es gibt aber auch flexible Tarife, bei welchen Sie die Leistung pro Pflegegrad individuell festlegen können. Grundsätzlich steigt die Höhe des Pflegegelds mit dem Pflegegrad.
  • Wie teuer ist die private Pflegeversicherung? Für die meisten Verbraucher spielen die Kosten für die private Pflegeversicherung die wichtigste Rolle. Doch gerade im Vergleich sollten Sie nicht nur darauf achten, welche Police am günstigsten ist, sondern welcher Tarif Ihnen die beste Leistung für Ihr Budget bietet. Manchmal kann es sinnvoller sein, ein wenig mehr monatlich zu bezahlen, um bei Pflegebedürftigkeit deutlich höhere Leistungen zu erhalten. Sehr günstige Tarife hingegen leisten oftmals nur bei hohen Pflegegraden.
  • Leistet der Tarif auch bei ambulanter Pflege? Es ist üblich, dass eine private Pflegezusatzversicherung Leistungen bei stationärer Pflege übernimmt. Doch gerade in der Pflege kann es sinnvoll sein, dass die Betroffenen in ihrer gewohnten Umgebung gepflegt werden. Achten Sie beim Vergleich darauf, ob die gewünschte Versicherung auch bei ambulanter Pflege in gleichem Umfang wie bei stationärer Pflege leistet.
  • Mit welchen Wartezeiten muss ich rechnen? Wartezeiten werden von Versicherern eingesetzt, damit Versicherungsnehmer erst einmal in den Vertrag einzahlen, bis sie daraus Leistungen beziehen können. Beim Versicherungsvergleich sollten Sie auch dieses Leistungsmerkmal berücksichtigen.
  • Muss ich beim Bezug von Leistungen aus der Versicherung trotzdem noch Beiträge bezahlen? Bei manchen privaten Pflegezusatzversicherungen müssen Sie weiter Beiträge bezahlen, auch wenn Sie bereits ein Pflegetagegeld oder eine Pflegerente beziehen. Komfortable Tarife verzichten auf die Fortzahlung der Beiträge, sobald Sie Leistungen aus der Versicherung in Anspruch nehmen.
  • Sieht der Tarif eine Beitragsdynamik vor? Mit Hilfe der sogenannten „Beitragsdynamik“ werden die Beiträge für die private Pflegepflichtversicherung automatisch an die Inflation angepasst. Da die Police in der Regel über mehrere Jahrzehnte hinweg läuft, kann die Inflation dafür sorgen, dass die Versicherungsleistungen im Falle einer Pflegebedürftigkeit nicht mehr der Kaufkraft bei Vertragsabschluss entsprechen. Die Leistungen wären dann schlicht weniger wert. Eine dynamische Beitragsanpassung kann das verhindern.
  • Sieht der Tarif Einmalzahlungen vor? Manche private Pflegezusatzversicherungen bieten Versicherten die Möglichkeit von Einmalzahlungen im Leistungsfall. Diese Option kann sinnvoll sein, wenn zum Beispiel der Wohnraum behindertengerecht umgestaltet werden muss.
  • Leistet die Versicherung europaweit/weltweit? Wer nicht immer in Deutschland leben wird oder leben möchte, sollte beim Vergleich darauf achten, dass der Versicherungsschutz seiner privaten Pflegezusatzversicherung nicht auf Deutschland beschränkt ist.

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Private Pflegepflichtversicherungen vergleichen – ein Blick auf die Tarifarten lohnt sich

Wenn Sie private Pflegepflichtversicherungen gegenüberstellen, sollten Sie bei den Leistungsmerkmalen auch die jeweilige Tarifart berücksichtigen. Denn diese bestimmt maßgeblich mit, welche Leistungsbestandteile eine Police hat.

 PflegetagegeldversicherungPflege BahrPflegekostenversicherungPflegerentenversicherung
Kann ich die Leistungshöhe individuell festlegen?janeinneinja
Ist eine Gesundheitsprüfung erforderlich?janeinjaja
Mit welchen Wartezeiten muss ich rechnen?abhängig vom Tarif keine Wartezeit oder 1 bis 3 Jahre5 Jahreabhängig vom Tarif keine Wartezeit oder 1 bis 3 Jahrein der Regel 3 Jahre
Gibt es eine staatliche Förderung?nein5 Euro pro Monatneinnein
Leistet die Versicherung abhängig vom ermittelten Pflegegrad nach dem SGB?jajajanein
Besteht Beitragsfreiheit im Leistungsfall?tarifabhängigneintarifabhängigja
Gibt es ein Höchstalter bei Vertragsabschlussteilweiseneinneinüblicherweise 65 Jahre

Pflegegeld richtig berechnen

Wer eine Pflegetagegeldversicherung abschließt, kann selbst mitbestimmen, wie hoch die Leistung der Versicherung bei Pflegebedürftigkeit ausfällt. Die Höhe des Pflegegeldes sollte so gewählt werden, dass die monatlich anfallenden Pflegekosten komplett gedeckt werden.

Sie können die Höhe des benötigten Pflegegeldes ermitteln, indem Sie ausrechnen, welchen Eigenanteil Sie nach Abzug der gesetzlichen Pflegerente oder Beihilfe von Ihren Einkünften tragen können.

Ein Beispiel:
Üblicherweise beträgt der verbliebene Eigenanteil nach Abzug des Pflegekostenzuschusses durch die Pflegekasse rund 1.500 Euro. Wenn Sie im Rentenalter pflegebedürftig werden und eine Rente von 1.500 Euro beziehen, könnten Sie den Eigenanteil zwar voll tragen, hätten jedoch keinen Puffer mehr für weitere Neben- oder Fixkosten. Sie könnten nun eine private Pflegezusatzversicherung abschließen, die bei Pflegegrad 5 stationär 1.000 Euro leistet. In diesem Fall würde sich Ihr Eigenanteil auf 500 Euro monatlich reduzieren.

Selbstverständlich handelt es sich hier nur um eine vereinfachte Darstellung. Bei der Berechnung des benötigten Pflegegeldes helfen Ihnen unsere Versicherungsprofis gerne weiter. Rufen Sie uns an!

Warum sich ein Versicherungsvergleich bei Pflegezusatzversicherungen lohnt

Wie bei jeder Versicherung lohnt es sich auch bei der Pflegezusatzversicherung zu vergleichen. So können Tarife mit ähnlichen Leistungen bei unterschiedlichen Anbietern im Preis deutlich variieren. Da Sie Ihre private Pflegezusatzversicherung in der Regel ein Leben lang nutzen, machen sich schon geringe Eurobeträge pro Monat auf die Laufzeit gerechnet bemerkbar. Wenn Sie durch einen Versicherungsvergleich zum Beispiel zehn Euro pro Monat sparen, liegt die Ersparnis pro Jahr schon bei 120 Euro. Bei einer Laufzeit von zehn Jahren hätten Sie durch einen Vergleich 1.200 Euro gespart.

wefox – Ihr Experte für den Vergleich privater Pflegeversicherungen

Als Experten für Finanzen und Versicherungen können wir Ihnen beim Vergleichen von privaten Pflegezusatzversicherungen weiterhelfen. Bei unserer unverbindlichen Tarifberatung gehen Sie kein Risiko ein. Nach dem Vergleich erhalten Sie maßgeschneiderte Versicherungsangebote, die Sie im Falle einer Pflegebedürftigkeit optimal absichern.

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