Private Rentenversicherung 2018-11-12T15:43:07+00:00

Private Rentenversicherung:
Vergleich und Beratung 2018.

Jetzt beraten lassen und optimale Angebote
für Ihre private Rentenversicherung erhalten!

  • Hohe Flexibilität bei den Beiträgen
  • Variationsreiche Renditechancen
  • Lebenslange Rente garantiert
Ihr Rentenalter absichern
Die Private Rentenversicherung im Vergleich 2018.
Home Private Rentenversicherung

Die gesetzliche Basisrente reicht im Alter bei den wenigsten Menschen aus. Daher ist es für uns alle notwendig, zusätzlich vorzusorgen. Die private Rentenversicherung bietet Ihnen diversen Alternativen zur privaten Altersvorsorge.

Die private Rentenversicherung zahlt monatlich bis zu Ihrem Lebensende eine bestimmte Summe aus. Je nachdem, wie viel Sie in ihrem Arbeitsleben angespart oder welche Summe Sie für Ihren Ruhestand zurückgelegt haben.

Bei der Rentenversicherung, die Sie privat abschließen, gibt es unterschiedliche Varianten:

  • Klassik: Kapital-Lebensversicherung, Sofortrente
  • fondsgebundene Verträge: Fondssparplan, Fondspolicen
  • Neo-Klassik: Index-Rentenversicherung, flexible Altersvorsorge

Viele der angebotenen Verträge für klassische private Rentenversicherungen lohnen sich derzeit nicht, weil das aktuelle Zinsniveau sehr niedrig ist. Bei der Riester-Rente für Angestellte, Rürup-Verträge für Besserverdiener und Selbstständige oder der betrieblichen Altersvorsorge kann sich ein Abschluss lohnen! Steuerliche Vorteile und staatliche Zulagen winken.

Prüfen Sir darum genau und vergleichen Sie Angebote für private Rentenversicherungen, welche der unterschiedlichen Varianten für Sie persönlich sinnvoll sind. Auch ein Immobilienkauf gehört zur Methode der privaten Altersvorsorge. Hier eignen sich Wohn-Riester oder Riester-Bausparverträge, die durch staatliche Zulagen bezuschusst werden und bei der Steuererklärung Vorteile bringt.

Zusätzlich werden alternative private Altersvorsorge-Modelle angeboten, die mehr Risikobereitschaft erfordern, aber auch eine höhere Renditechance bieten.

Tipp:
Lassen Sie sich von unseren Versicherungsexperten beraten und finden Sie so Ihre optimale private Rentenversicherung, die bestmöglich auf Ihr Leben abgestimmt ist.

Jetzt beraten lassen

Private Rentenversicherung im Vergleich 2018:
Sinnvolle Sparmodelle für Ihren Ruhestand.

Einst allgemeiner Standard für die Altersvorsorge, ist die private Rentenversicherung – jedenfalls in klassischer Form – heute überholt. Dennoch wird sie bis heute noch viel verkauft. Mittlerweile gibt es zeitgemäße Angebote, fürs Alter privat vorzusorgen.

Die klassischen privaten Vorsorgemodelle zielen darauf ab, Ihr Geld sicher anzulegen und versprechen eine garantierte Rendite, was in Zeiten niedriger Zinsen wenig Ertrag einbringt. Die neuen Anlagemodelle hingegen, überzeugen mit einem höheren Aktienanteil. Das steigert die Chancen auf mehr Rendite, erhöht aber auch das Risiko.

Die private Rentenversicherung soll dafür sorgen, dass Ihnen im Alter die finanzielle Unabhängigkeit erhalten bleibt und Sie nicht eines Tages ohne finanziellen Spielraum dastehen – ganz gleich, wie lange Sie leben.

Die geförderten Varianten wie Riester (Angestellte) und Rürup (Selbstständige, Besserverdiener) oder die betriebliche Altersvorsorge (bAV) können sich für Sie lohnen. Doch gibt es bei der privaten Altersvorsorge bessere Anlagemöglichkeiten, die im Alter für Sie profitabler sind.

Private Rentenversicherung:
Aufgeschobene Rente oder Sofortrente?

Die private Rentenversicherung ist eine Form der Lebensversicherung. Diese setzt in der eine Gesundheitsprüfung voraus. Diese entfällt bei der Absicherung durch eine private Rentenversicherung. Lebensversicherungen zahlen, sobald der Versicherte stirbt. Daher sichern sich Lebensversicherer mit einer Gesundheitsprüfung ab – um tatsächlich auszuschließen, dass der Versicherungsnehmer nicht frühzeitig verstirbt und damit die Leistungen fällig werden.

Private Rentenversicherungen sind für den Versicherten nachteilig. Denn stirbt der Versicherte vorzeitig, zahlen die Versicherungen in der Regel eine kürzeren Zeitraum Geld aus. Die übrig bleibende Summe verwendet der Versicherer dann für eigene Verbindlichkeiten, also für Rentenzahlungen an Versicherte, denen ein langes Leben vergönnt ist.

Hinweis:
Private Rentenversicherungen sind also kein geeignetes Produkt, um Hinterbliebene abzusichern!

Natürlich besteht die Möglichkeit, Hinterbliebene mit der Zahlung einer höheren Prämie abzusichern. Das nennt man die Rentengarantiezeit. Stirbt der Versicherungsnehmer bereits kurz nach Beginn des Rentenbezugs, so erhalten die Angehörigen weiter die Rente – für den Zeitraum der Garantiezeit. Stirbt der Versicherte schon während des Ansparphase, so erhalten die Angehörigen das bis dahin verfügbare Kapital.

Private Rentenversicherung:
Wählen Sie zwischen aufgeschobener Rente oder Sofortrente.

  • Bei der Variante der aufgeschobenen Rentenversicherung zahlen Sie über viele Jahre hinweg regelmäßig einen Monatsbeitrag. Das gesparte Kapital wird Ihnen dann nach Renteneintritt als monatliche Rente ausgezahlt. Die Rendite richtet sich je nachdem, welchen Vertrag Sie abgeschlossen haben – Klassik, Neo-Klassik oder eine fondsgebundene Variante.
  • Im Modell der Sofortrente leisten Sie eine Einmalzahlung, Sie zahlen also eine hohe Einlage. Diese Summer wird von der Rentenversicherung sofort als monatliche Rente ausgezahlt. Sie haben aber auch die Möglichkeit diese Sofortzahlung aufzuschieben – dann wird die Rente erst nach einigen Jahren geleistet.

Private Rentenversicherungen im Vergleich:
Die Wahl Ihres Ansparmodells entscheidet über Ihre Renditechance.

Welches Modell Sie wählen, hängt ganz von Ihrem Typ ab. Sind Sie der Sicherheitstyp, der Risikobereite oder der Zocker?

Klassik:
Herkömmliche private Rentenversicherung.

Der Niedrigzins ist der Feind der klassischen privaten Rentenversicherung sowie der Kapital-Lebensversicherung. Der Höchstrechnungszinssatz stagniert seit 2017 bei 0,9 Prozent.

Heißt:
Die Versicherung sichert Ihnen einen Garantiezins zu, der laut Gesetzgeber den Höchstrechnungszinssatz nicht überschreiten darf. Nach Abzug der Kosten für die Verwaltung und des Risikoschutzes. Im Schnitt bringt das für Sie nicht mehr als 0,1 Prozente Beitragsrendite – wenig attraktiv also.

Um Sie aber nicht gleich völlig zu verschrecken, bleibt zu sagen, dass die privaten Rentenversicherungen in der Regel mehr Rendite bzw. Ertragsanteil auszahlen – abhängig von den Überschüssen, die durch den Versicherer erwirtschaftet werden.

Die laufende Verzinsung beläuft sich derzeit 2,61 Prozent, nimmt aber stetig ab. Eine klassische Rentenversicherung ist demnach im Vergleich zu anderen Ansparmodellen fürs Rentenalter nicht wirklich sinnvoll.

Bei Neuabschluss im Jahr20102011201220132014201520162017
Laufende Verzinsung (in Prozent)4,24,073,913,613,42,542,862,61

Laufende Verzinsung klassischer Rentenversicherungen

Sie wollen mehr in Ihre private Rentenversicherung investieren?
So erhöhen Sie Ihren Versicherungsumfang und schützen sich vor Inflation.

Sie haben die Option, bei der privaten Rentenversicherung Anpassungen an Ihre Einkommensentwicklung vorzunehmen. Ideal auch als Ausgleich der Inflation. Jährlich können Sie Ihre Beiträge um bis zu 5 Prozent anpassen. Selbstverständlich können Sie diese Option auch widerrufen – ganz ohne Angabe von Gründen oder anfallende Kosten.

Neo-Klassik:
Private Rentenversicherung mit erhöhtem Aktienanteil und die Indexpolice.

Die Alternative

Sie bieten die Alternative für die schwach verzinsten klassischen privaten Rentenversicherungen. Hier werden die Renditechancen erhöht, indem Garantien verringert werden.

Fakt ist:

Gewährte Garantien kosten wertvolle Rendite. Garantie bedeutet, dass der Versicherer in sichere Anlagen investiert. Das bringt wenig Zinsen. Verringert das Versicherungsunternehmen die Garantien, kann das Kapital in Aktien oder andere Anlagemöglichkeiten investieren. Das Risiko für Verluste steigt, gleichzeitig aber auch die Chance auf eine höhere Rendite und einen höheren Ertragsanteil. Sie haben mit der klassischen privaten Rentenversicherung gemeinsam, dass sie einen Rückkaufswert und eine lebenslange Rente garantieren.

Die Verträge können unterschiedlich aussehen: So garantieren einige Versicherer den Erhalt der eingezahlten Beträge, andere verlangen eine Mindestlaufzeit oder sichern erst gar keine Garantien zu – dies gilt ebenso für die Garantie, dass ein Mindestkapital angespart ist, das bei Rentenbeginn zur Verfügung steht. Bleibt zu erwähnen, dass nur wenige Anbieter einen garantierten Rentenfaktor anbieten.

Indexpolice

Bei der Indexpolice investieren Versicherer auch in Aktienfonds. Hierbei wird dem Versicherten nur der Erhalt seiner Beiträge garantiert, nicht aber die Verzinsung. Die Besonderheit: Nur ein geringer Teil des Beitrags wird in Aktien investiert und der mögliche Gewinn pro Jahr wird limitiert – obwohl der Versicherte etwaige Verluste des Fonds voll trägt. Die Aussichten auf Rendite sind bei Indexpolicen nur sehr schwer abzuschätzen, weil die Begrenzung des Ertragsanteils bzw. des Gewinns jedes Jahr wieder neu angepasst werden kann. So können kleine Anpassungen bereits deutliche Auswirkungen auf den Jahresgewinn haben. Zusätzlich sind die Kosten einer Indexpolice für die Verwaltung und den Vertrieb vergleichsweise hoch.

Zusammenfassend lässt sich sagen:

Bei nahezu allen Neo-Klassik-Verträgen ist die Entwicklung der Rendite maßgeblich abhängig vom Investment des jeweiligen Versicherers ab – grundsätzlich sind das Investmentfonds oder Indexfonds. Je weniger Ihnen garantiert wird, desto höher ist Ihr Risiko.

Verträge selbst zu vergleichen, ist aufgrund des Variationsreichtums der verfügbaren Produkte relativ schwer.

Tipp:
Lassen Sie sich von einem Versicherungsexperten beraten und sich Ihre Möglichkeiten aufzeigen, mit einer privaten Rentenversicherung für Ihren Lebensabend vorzusorgen.

Fondsgebundene Rentenversicherung

Wer Geld zur Verfügung hat, dem bieten Versicherer gern mal Fondspolicen an. Sie haben grundsätzlich keine Garantien, was mögliche Verluste nach sich ziehen kann. So werden fondsgebundene Rentenversicherungen werden auch als Fondssparpläne bezeichnet – nur in Form einer Versicherung. Dabei werden Ihre Versicherungsbeiträge in Aktienfonds, Rentenfonds oder Immobilienfonds investiert. Je nach Entwicklung der Fonds, fällt auch die Wertentwicklung der Versicherung aus.

Das bedeutet:
Ist der Aktienwert zum Rentenbeginn im Keller, so fällt auch Ihre Rente klein aus. Deshalb wird Ihre Rentenhöhe nicht garantiert, sondern nur prognostiziert. Sollten Sie also mit einer fondsgebundenen Rentenversicherung liebäugeln, machen Sie sich darauf gefasst, dass der Wert Ihrer Police auch mal negativ ausfallen kann – das liegt an den Marktschwankungen. Daher empfehlen wir, eine solche Versicherung in jüngeren Jahren abzuschließen, weil durch die lange Laufzeit Marktschwankungen einfach abgewartet werden können.

Tipp: Schließen Sie private Rentenversicherungen als Nettopolicen ab, weil bei fondsgebundenen Rentenversicherungsverträgen die Verwaltungs- und Provisionskosten oft hoch sind.

Lassen Sie sich dazu von unseren Versicherungsexperten beraten, um für Sie das optimale Produkt für Ihre private Vorsorge zu finden.

Sofortrente

Wenn Sie Geld auf der hohen Kante haben und im Rentenalter gerne eine regelmäßige Finanzspritze hätten, dann kann eine Sofortrente die Lösung sein. Sinnvoll für alle älteren Menschen, die feststellen, dass ihre Regelversorgung im Alter nicht ausreichen wird. Sind Sie gesund und rechnen damit, noch lange zu leben, dann können Sie über eine lebenslange Zusatzrente nachdenken.

Bei der Sofortrente richtet sich die monatliche Auszahlung nach der Höhe Ihrer Einmaleinlage. Diese Zahlung wird anhand Ihrer Höhe in eine garantierte Mindestrente umgerechnet. Hinzu kommen die Überschüsse, die durch die Anlage erwirtschaftet werden. Jedoch ohne Garantie.

Private Rentenversicherung:
Oft in mehr Verträgen drin, als Sie glauben.

In vielen Verträgen, die Sie für Ihre Altersvorsorge abschließen können, steckt auch eine private Rentenversicherung.

Direktversicherung oder Pensionskasse:

Formen der betrieblichen Altersvorsorge in denen oft eine klassische Rentenversicherung steckt. Bei kleineren Unternehmen ist die Form der Direktversicherung eine gern gewählte Alternative für die betriebliche Altersvorsorge. Dank der Förderung durch den Staat, sind diese Verträge zu empfehlen – umso empfehlenswerter, wenn der Arbeitgeber noch etwas beisteuert.

Riester-Rente:

Viele Riester-Verträge sind auch getarnte klassische Rentenversicherungen mit staatlicher Förderung. Leider verschlingen die Kosten für die Riester-Rentenversicherung einen Großteil der Zuschüsse, was die durchschnittliche Verzinsung minimiert.

Rürup-Rente:

Besserverdienende und Selbstständige bessern so Ihre gesetzliche Rente auf. Generell eine recht starre Form der Anlage fürs Alter. Beachten Sie dabei, ob Sie wirklich die günstige steuerliche Konstellation aufweisen können, damit sich der Abschluss auch lohnt.

Eine Beratung ist bei der Wahl der Form Ihrer geeigneten privaten Rentenversicherung dringend zu empfehlen, um auch das Bestmögliche für sich im Alter herauszuholen. Unsere Versicherungsexperten hielfen Ihnen dabei kompetent weiter.

Private Rentenversicherung im Test:
Holen Sie sich Rat beim Experten.

Aufgrund der Fülle von Angeboten im Bereich der privaten Vorsorge – guten wie schlechten – empfehlen wir, eine Beratung durch ausgewiesene Experten in Anspruch zu nehmen. Da sind Sie bei wefox besonders gut aufgehoben. Unsere Versicherungsexperten sind Ihre Wegweiser durch die oft verwirrende Versicherungswelt.

Sind sie sich unsicher, welche Anlagestrategie Sie verfolgen möchten, und wollen mehr über Ihre Anlagemöglichkeiten bei der privaten Rentenversicherung erfahren, dann nehmen Sie den kostenlosen Beratungsservice von wefox in Anspruch. Ganz unverbindlich erhalten Sie Angebote, die auf Ihre Wünsche abgestimmt sind.

Durch die langjährige Erfahrung unserer Versicherungsprofis, müssen Sie sich nicht selbst durch Versicherungstests arbeiten oder Angebote vergleichen. wefox übernimmt die Testfunktion für Sie und empfiehlt Ihnen nur die Produkte, die Sie auch wirklich interessieren – und zu Ihrer Lebenssituation sowie Ihrem Budget passen.

Private Rentenversicherung kündigen:
So kommen Sie da wieder raus.

Nehmen Sie sich Zeit zu prüfen, ob es sich wirklich lohnt, einen bestehende private Rentenversicherung zu kündigen. Voreilige Entschlüsse sind da wenig hilfreich und können Sie teuer zu stehen kommen. Oft sind grad die Kosten gedeckt und die Police ist erst im Begriff, Geld anzusparen. Zudem haben ältere klassische Rentenversicherungen einen hohen Garantiezins, der heute Gold wert ist.

Prüfen Sie deshalb genau, ob sich eine Kündigung Ihres Vertrages wirklich für Sie auszahlt. Das übernehmen auch gerne unsere Versicherungsexperten für Sie, damit Sie keine falsche Entscheidung treffen.

Beitragsfreistellung

Sie haben auch die Möglichkeit, Ihren Vertrag bei der privaten Rentenversicherung beitragsfrei stellen zu lassen. Wichtig ist, dass Sie vorab checken, ob nicht eine Berufsunfähigkeitsversicherung integriert ist. Dann könnten Sie Ihren Versicherungsschutz verlieren! Oft ist es auch ratsam zu schauen, ob Sie Ihren Vertrag nicht verkaufen können.

Ihre Chance:
Sie erzielen einen höheren Verkaufswert. Möglich ist auch eine Beleihung. Fragen Sie dazu am besten unsere Versicherungsexperten.

Kündigen sollten Sie, wenn Ihr Vertrag erst wenige Monate alt ist und nicht schon zu viele Provisions- bzw. Verwaltungskosten angefallen sind. Durch eine rechtzeitige Kündigung können Sie zumindest einem Teil der Kosten entgehen.

Tipp:
In den ersten fünf Jahren sind die Kosten bei einer privaten Rentenversicherung sowie einer Lebensversicherung am höchsten. Der Sparanteil ist sehr gering.

Private Rente:
Das kostet Sie Ihre Altersabsicherung.

Natürlich kann man nicht pauschal eine Aussage treffen, wie hoch Ihre Investitionen für eine private Rentenversicherung ausfallen sollten, damit Sie auch im Alter spürbar entlastet sind. Der Richtwert beläuft sich zwischen 10 und 15 Prozent vom Nettoeinkommen. Um genau bestimmen zu können, wie viel zurückgelegt werden kann, sollte Sie Ihre Einnahmen, Ausgaben und persönlichen Zukunftspläne mit in die Kalkulation einfließen lassen.

Beispiel:
Beginnen Sie mit 20 Jahren, müssten Sie 144 Euro monatlich aufbringen, um 1.000 Euro Zusatzrente zu bekommen. Sind Sie schon 50, müssten Sie 760 Euro monatlich berappen, um auf dieselbe Rentensumme zu kommen.

Wichtig:
Frauen sollten darauf achten, falls Sie Nachwuchs planen, dass auch bei Babypausen oder einem Wechsel von Voll- in Teilzeit die Beitragszahlung weiterlaufen kann.Lassen Sie sich gründlich von unseren Experten für Versicherungen beraten und sich Ihre Möglichkeiten aufzeigen.

Private Rentenversicherung:
Wie läuft die Auszahlung?

Zu Ihrem Rentenbeginn sollten Sie überlegen, wie Sie Ihr Geld erhalten möchten. Ihre private Rentenversicherung können Sie sich monatlich als Rente oder als Einmalzahlung auszahlen lassen. Es ist generell problemlos möglich, Ihren Auszahlungswunsch bei Ihrer Privatrente umzusetzen.

Die Vor- und Nachteile:

Wenn Sie sich die Summe auf einmal auszahlen lassen wollen, sollte Sie beachten, dass Sie eventuell länger leben. Es könnte passieren, dass Ihr Geld dann schon verbraucht ist. Positiv ist, dass Sie die Ihnen zustehende Summe in vollem Umfang erhalten. Bei der monatlichen Auszahlung erhalten Sie nur so lange Geld, wie Sie auch leben. Versterben Sie früh, so entgeht Ihnen der Rest Ihres Ersparten.

Das Versicherungsvertragsgesetz sieht auch eine vorzeitige Auszahlung vor. Allerdings mit steuerlichen Nachteil für den Versicherungsnehmer. Sollten Sie sich dazu entscheiden, bereits vor Eintritt Ihres Rentenalters Geld erhalten zu wollen, dann kommt eine Kündigung Ihrer Versicherung in Betracht. Beachten Sie unbedingt den Rückkaufswert. Dieser fällt bei einer vorzeitigen Kündigung geringer aus als die Summer Ihrer bisher gezahlten Beiträge.

Wichtig:
Bedenken Sie auch eine Stilllegung bzw. eine Beitragsfreistellung Ihres Vertrages. Das kann für Sie vorteilhafter sein, als gleich zu kündigen und so angespartes Geld zu verlieren.

Ein Beratungsgespräch mit einem unserer Versicherungsexperten bringt Ihnen Klarheit über die bestmögliche Wahl der Auszahlung Ihrer Vorsorge.

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