Einmalzahlung in der
privaten Rentenversicherung

Das Thema „Einmalzahlung“ in der Rentenversicherung bezieht sich auf zwei verschiedene Sachverhalte. Zum einen könntest du eine private Rentenversicherung durch Einmalzahlung sofort abschließen. Zum anderen hast du bei der privaten Rentenversicherung die Wahl, ob du nach Ende der Laufzeit eine Einmalzahlung oder eine lebenslange Rente wünschst. Wir behandeln in diesem Artikel beide Aspekte für dich und zeigen dir die Vorteile der privaten Rentenversicherung durch Einmalzahlung sowie die Vorzüge der einmaligen Auszahlung des angesparten Kapitals.

Vorteile der Einmalzahlung in der privaten Rentenversicherung

Die private Altersvorsorge wird von vielen Verbrauchern erst spät als essentiell erkannt. Doch je später in den privaten Rentenvertrag eingezahlt wird, desto kürzer ist die Ansparphase und desto höher müssen die monatlichen Beiträge ausfallen, damit sich die Rente noch lohnt. Eine private Rentenversicherung mit Einmalzahlung kann sinnvoll sein. Allerdings müssen Versicherte dafür eine größere Summe an Kapital verfügbar haben.

Die Vorteile bei der einmaligen Einzahlung in die private Rentenversicherung sind:

  • keine monatlichen Zahlungen: Du kannst mit einem großen Kapitalbetrag sofort für dein Alter vorsorgen. Monatliche Zahlungen sind nicht erforderlich. So schonst du das monatlich verfügbare Einkommen.
  • sofortiger Abschluss: Während du bei monatlichem Einzahlen eine mehrjährige Laufzeit hast, kannst du die private Rentenversicherung mit einer Einmalzahlung sofort füllen.
  • Steuervorteile: Wenn du für die private Rentenversicherung eine Einmalzahlung vornimmst, kannst du in der Auszahlungsphase Steuern sparen. Bei der ausgezahlten Rente muss dann nur der Ertragsanteil versteuert werden. Je später du diese Rente in Anspruch nimmst, desto geringer fällt der zu versteuernde Anteil aus. Mit 65 Jahren sind es nur noch 18 Prozent.
  • sichere Rente: Zahlst du einmalig einen festen Betrag in deine private Rentenversicherung, wird dir eine lebenslange Rente vom Versicherer garantiert. Würdest du das Geld am Kapitalmarkt anlegen, bestünde hingegen keine Garantie auf regelmäßige Einkünfte.
  • Sofortrente: Bei einer privaten Rentenversicherung mit Einmalzahlung kannst du die Rente bei Bedarf sofort in Anspruch nehmen. Du musst keine Wartezeit berücksichtigen.

Lohnenswert kann eine private Rentenversicherung durch Einmalzahlung für Verbraucher sein, die eine größere Geldsumme geerbt haben oder durch einen Immobilienverkauf oder andere Quellen einen hohen Geldbetrag erhalten.

Private Rentenversicherung Einmalzahlung Rechner

Mit einem Rechner für die Einmalzahlung in die private Rentenversicherung kannst du testen, wie viel Kapital du einmalig investieren musst, um eine gewünschte Rentenhöhe zu erreichen.

Diese Rechner zeigen dir außerdem, wie sich die Sofortrente oder eine Rente mit Einmalzahlung und Wartezeit voneinander unterscheiden.

Gerne können dir unsere Experten in einem unverbindlichen Beratungsgespräch ausrechnen, ob sich eine private Rentenversicherung mit Einmalzahlung für dich lohnen kann.

Private Rentenversicherung – Einmalzahlung vs. Laufende Rente

Wer eine private Rentenversicherung abschließt, kann sich meistens in der Auszahlungsphase für eine Einmalzahlung oder eine laufende Rente entscheiden. Beide Varianten haben Vor- und Nachteile. Wir führen den Vergleich für dich durch und helfen dir bei der Beantwortung der Frage, ob du die private Rentenversicherung mit Einmalzahlung oder monatlicher Zahlung wählen solltest.

Das spricht für die private Rentenversicherung mit monatlicher Rente:

  • lebenslange, regelmäßige Geldeingänge: Entscheidest du dich für die monatliche Zahlung einer Rente aus deiner privaten Lebensversicherung, erhältst du den vertraglich garantierten Betrag ein Leben lang ausgezahlt. Das kann vor allem sinnvoll sein, um laufende Fixkosten wie Miete und Strom zu begleichen.
  • geringe Besteuerung: Bei deiner monatlichen Rente musst du nur den Ertragsanteil versteuern. Dieser Anteil sinkt mit steigendem Alter. Entscheidest du dich dafür, die Rente aus deiner privaten Altersvorsorge erst ab 65 zu erhalten, musst du nur 18 Prozent Steuern auf deine Erträge bezahlen.
  • hohe Sicherheit: Viele Verbraucher freuen sich, wenn sie einen hohen Geldbetrag aus ihrer privaten Rentenversicherung erhalten. Allerdings gehört auch viel Disziplin dazu, diesen Betrag nicht in wenigen Jahren komplett aufzubrauchen. Eine monatliche Rente kann dich vor unkontrolliertem Ausgeben dieser großen Summe bewahren.

Was zu überlegen ist:

  • Lebenserwartung: Die monatliche Rentenzahlung erhalten sie ein Leben lang. Somit solltest du überlegen, wann diese Zahlung beginnen soll. Bei einer Lebenserwartung von durchschnittlich 80 Jahren bei Männern würdest du die Rente beim Eintritt mit 65 rund 15 Jahre erhalten. Deshalb gilt für die private Rentenversicherung mit Rentenzahlung: Je länger du lebst, desto mehr lohnt sich diese Variante.

Das spricht für die Einmalauszahlung aus der privaten Rentenversicherung:

  • größere Flexibilität: Wenn du dir das angesparte Kapital inklusive Rendite als Einmalzahlung sicherst, kannst du flexibel über diesen Betrag verfügen. Solltest du noch über andere Einnahmequellen verfügen, kannst du das ausgezahlte Kapital zum Beispiel selbst noch einmal höher verzinst investieren. Allerdings ist damit immer auch ein höheres Verlustrisiko verbunden. Darüber hinaus kann die Steuerersparnis durch die Kapitalauszahlung aus der Rentenversicherung schnell durch höhere Abgaben aufgrund der Kapitalertragssteuer aus Wertpapieranlagen verloren gehen.
  • Verwendung zum Tilgen von Immobilienkrediten: Wenn du in jüngeren Jahren einen Immobilienkredit abgeschlossen hast, kannst du die Einmalzahlung aus der Rentenversicherung auch für die Tilgung deines Hauskredits nutzen. Du zahlst damit alles sofort ab und musst dann im Rentenalter keine Raten mehr tilgen. In diesem Fall darf die private Rentenversicherung selbstverständlich nicht deine einzige Altersabsicherung sein.
  • Steuerersparnis: Im Vergleich zu anderen Formen der Geldanlage kannst du mit einer einmalig ausgezahlten Rentenversicherung Steuern sparen. Denn es werden nur 50 Prozent Steuern auf die Kapitalerträge fällig und es wird nicht die gesamte angesparte Summe besteuert.

Fazit: Einmalzahlung in der privaten Rentenversicherung – Sparpotenzial bei der Versteuerung nutzen

Ganz gleich, ob du dich für eine private Rentenversicherung durch Einmalzahlung entscheidest oder du aus deiner privaten Rentenversicherung eine Einmalzahlung erhältst, jedes Mal sind Steuererleichterungen möglich.

Wie du deine Chancen nutzen kannst und welche Varianten möglich sind, erklären dir die Experten von wefox gerne. Vereinbare doch gleich einen unverbindlichen und kostenlosen Beratungstermin!

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